当债务人未还款时，贷款担保人的处理方式可依据法律明确。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条，保证人承担责任后有权向债务人追偿。具体而言，若担保人依约向债权人履行了还款义务，即承担了保证责任，其便取得对债务人的追偿权。“保证责任”范围以担保合同约定为准，通常涵盖主债权、利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。例如，若担保合同明确担保范围为10万元本金及利息，担保人偿还该部分款项后，即可向债务人追偿。因此，担保人在履行担保责任后，可依法向债务人追偿。
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贷款担保人处理债务人未还款问题时，需关注特殊情形对结果的影响：
1. **担保合同无效**：若担保合同因担保人是无/限制民事行为能力人，或在欺诈、胁迫下签订而无效，担保人无需承担责任。此时，首要任务是确认合同效力，若无效可拒绝承担。
2. **未在保证期间主张权利**：一般保证中，债权人未在保证期间对债务人起诉/仲裁，保证人免责；连带责任保证中，债权人未在保证期间要求保证人承担责任，保证人免责。例如，若保证期间为债务到期后6个月，债权人未在此期间要求连带责任保证人，担保人责任免除。
3. **主债务变更未经同意**：债权人与债务人协议变更主债务（如增额、延长期限），若未经担保人书面同意，担保人对加重部分不承担责任。例如，原贷款10万元，后增至15万元且未获担保人同意，担保人仅对原10万元及利息负责。
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贷款担保人遇债务人未还款，需先明确责任并积极应对，具体情形如下：
1. **一般保证责任**：主合同纠纷未经审判或仲裁，且债务人财产被强制执行仍无法履行前，担保人可拒绝承担责任。
2. **连带责任保证**：债务人到期未履行债务，债权人可要求债务人或担保人在保证范围内还款。
3. **债务人有偿还能力**：担保人可督促债务人尽快还款，避免自身担责。
4. **债务人无偿还能力**：担保人需按担保合同约定，在担保范围内向债权人承担还款责任。
（注：必要时，可协商或通过法律途径解除担保关系，或在承担责任后向债务人追偿。）
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贷款担保人在债务人未还款时，需警惕以下法律风险及实例：
1. **经济损失风险**：若为连带责任保证人，债权人可直接要求担保人偿还全部债务。例如，甲为乙的50万元贷款提供连带责任保证，乙逾期未还，银行可要求甲偿还50万元本金及利息，若甲无力偿还，其财产可能被强制执行。
2. **追偿权无法实现风险**：担保人承担责任后虽有权追偿，但债务人无财产或丧失偿债能力时，追偿可能落空。例如，甲为乙偿还30万元后，乙已无任何财产及收入，甲即使胜诉也可能无法追回款项。

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